Δημοσιεύθηκε: Πέμπτη 18 / 6 / 2026 , 11:44 από news_room
Νέα δάνεια έως 100.000 ευρώ: Πλαφόν στα επιτόκια, τέλος στα «ψιλά γράμματα» και αυξημένη προστασία για τους καταναλωτές
Σημαντικές αλλαγές στον τρόπο χορήγησης καταναλωτικών δανείων φέρνει το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης, το οποίο προβλέπει ανώτατα όρια στις χρεώσεις, αυστηρότερους κανόνες διαφάνειας και νέες δικλίδες προστασίας για τους δανειολήπτες. Το νέο πλαίσιο αφορά δάνεια έως 100.000 ευρώ και αναμένεται να αλλάξει ουσιαστικά τις σχέσεις μεταξύ τραπεζών και καταναλωτών.
Τις βασικές προβλέψεις του νομοσχεδίου για την καταναλωτική πίστη παρουσίασε ο υπουργός Ανάπτυξης Τάκης Θεοδωρικάκος σε συνέντευξη που παραχώρησε στον ΣΚΑΪ, επισημαίνοντας ότι η Ελλάδα προχωρά σε μέτρα που ξεπερνούν τις ελάχιστες απαιτήσεις της ευρωπαϊκής νομοθεσίας, με στόχο τη μεγαλύτερη προστασία των πολιτών και την ενίσχυση της εμπιστοσύνης στο τραπεζικό σύστημα.
Ποια δάνεια αφορά το νέο πλαίσιο
Οι νέες ρυθμίσεις θα εφαρμοστούν σε καταναλωτικά δάνεια και επισκευαστικά δάνεια έως 100.000 ευρώ, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, τα οποία θα συνάπτονται με τράπεζες από τον Νοέμβριο του 2026 και μετά.
Η κυβέρνηση εκτιμά ότι οι αλλαγές αυτές θα δημιουργήσουν ένα πιο ασφαλές περιβάλλον δανεισμού για χιλιάδες πολίτες που αναζητούν χρηματοδότηση για προσωπικές ανάγκες, ανακαινίσεις κατοικιών ή άλλες καταναλωτικές δαπάνες.
Πλαφόν στα επιτόκια και στο συνολικό κόστος δανεισμού
Στο επίκεντρο του νομοσχεδίου βρίσκεται η επιβολή ανώτατου ορίου στο ετήσιο επιτόκιο και στη συνολική επιβάρυνση του δανείου, μια παρέμβαση που σύμφωνα με το υπουργείο Ανάπτυξης αποτελεί από τις πιο αυστηρές στην Ευρωπαϊκή Ένωση.
Ο στόχος είναι να περιοριστούν οι υπερβολικές χρεώσεις και να διασφαλιστεί ότι οι καταναλωτές θα γνωρίζουν εκ των προτέρων το πραγματικό κόστος του δανείου που επιλέγουν.
Σε μια περίοδο κατά την οποία τα επιτόκια παραμένουν σε υψηλά επίπεδα και το κόστος χρηματοδότησης απασχολεί έντονα τα νοικοκυριά, η συγκεκριμένη ρύθμιση θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική για τη θωράκιση των δανειοληπτών απέναντι σε δυσανάλογες οικονομικές επιβαρύνσεις.
Τέλος στα «ψιλά γράμματα» των τραπεζικών συμβάσεων
Μία ακόμη σημαντική αλλαγή αφορά την υποχρέωση των τραπεζών να παρέχουν σαφή, πλήρη και κατανοητή ενημέρωση πριν από την υπογραφή οποιασδήποτε σύμβασης.
Για χρόνια, πολλοί καταναλωτές κατήγγειλαν ότι σημαντικοί όροι δανείων και χρεώσεων βρίσκονταν κρυμμένοι σε εκτενή συμβατικά κείμενα ή διατυπώνονταν με τρόπο δυσνόητο για τον μέσο πολίτη.
Με το νέο καθεστώς, οι τράπεζες θα υποχρεώνονται να παρουσιάζουν με σαφήνεια:
το τελικό επιτόκιο,
το συνολικό ποσό αποπληρωμής,
όλες τις πρόσθετες χρεώσεις,
τις προμήθειες,
τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του δανειολήπτη.
Στόχος είναι οι πολίτες να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις και να γνωρίζουν ακριβώς τι υπογράφουν πριν αναλάβουν μια οικονομική υποχρέωση.
Δικαίωμα υπαναχώρησης 14 ημερών
Ιδιαίτερη σημασία αποκτά και η πρόβλεψη για δικαίωμα υπαναχώρησης εντός 14 ημερών, η οποία επιτρέπει στους πολίτες να επανεξετάσουν την απόφασή τους μετά την υπογραφή μιας σύμβασης δανείου.
Παράλληλα, μπαίνουν περιορισμοί σε πρακτικές που ασκούν υπερβολική πίεση στους καταναλωτές να αποδεχθούν μια προσφορά άμεσα ή μέσα σε πολύ περιορισμένο χρονικό διάστημα.
Οι νέοι κανόνες στοχεύουν στη δημιουργία ενός πιο ισορροπημένου πλαισίου, όπου ο πολίτης θα έχει τον απαραίτητο χρόνο να αξιολογήσει τις επιλογές του πριν δεσμευτεί οικονομικά.
PosoKanei: Η νέα πλατφόρμα σύγκρισης τιμών
Ξεχωριστή αναφορά έκανε ο υπουργός Ανάπτυξης στη νέα ψηφιακή εφαρμογή PosoKanei, η οποία έχει τεθεί ήδη σε λειτουργία και φιλοδοξεί να αποτελέσει βασικό εργαλείο για τους καταναλωτές.
Μέσα από την πλατφόρμα, οι πολίτες μπορούν να συγκρίνουν τιμές προϊόντων και υπηρεσιών, να εντοπίζουν οικονομικότερες επιλογές και να οργανώνουν αποτελεσματικότερα τις αγορές τους.
Η λειτουργία της εφαρμογής ενισχύει τη διαφάνεια στην αγορά και δημιουργεί μεγαλύτερη πίεση για ανταγωνιστικές τιμές, καθώς οι επιχειρήσεις γνωρίζουν ότι οι καταναλωτές μπορούν πλέον να συγκρίνουν εύκολα τις διαθέσιμες επιλογές.
Αυστηρότεροι έλεγχοι και βαριά πρόστιμα
Παράλληλα με τις νέες ρυθμίσεις για τα δάνεια, το υπουργείο δίνει ιδιαίτερη βαρύτητα στους ελέγχους της αγοράς μέσω της Ανεξάρτητης Αρχής Εποπτείας της Αγοράς και Προστασίας του Καταναλωτή.
Σύμφωνα με τον υπουργό, οι έλεγχοι πραγματοποιούνται συστηματικά και συνοδεύονται από σημαντικές κυρώσεις όπου διαπιστώνονται παραβάσεις.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η επιβολή προστίμου ύψους 3 εκατομμυρίων ευρώ σε πολυεθνική εταιρεία για παραβίαση της νομοθεσίας περί προστασίας των καταναλωτών.
Η κυβέρνηση υποστηρίζει ότι η ανεξάρτητη λειτουργία της Αρχής διασφαλίζει αντικειμενικότητα, διαφάνεια και αποτελεσματικότερη εποπτεία της αγοράς.
Ακρίβεια, πληθωρισμός και κόστος ζωής
Ο Τάκης Θεοδωρικάκος αναφέρθηκε και στο ζήτημα της ακρίβειας, τονίζοντας ότι το πλαφόν στο περιθώριο κέρδους βασικών αγαθών παραμένει ένα σημαντικό εργαλείο για τη συγκράτηση των τιμών.
Όπως υποστήριξε, χωρίς τις συγκεκριμένες παρεμβάσεις ο πληθωρισμός στα τρόφιμα και στα είδη πρώτης ανάγκης θα ήταν σημαντικά υψηλότερος, επιβαρύνοντας ακόμη περισσότερο τα ελληνικά νοικοκυριά.
Ωστόσο, αναγνώρισε ότι το πρόβλημα του αυξημένου κόστους ζωής δεν έχει εξαλειφθεί και απαιτεί συνδυασμό μέτρων που θα ενισχύσουν τόσο τα εισοδήματα όσο και την αναπτυξιακή δυναμική της οικονομίας.
Στόχος οι επενδύσεις και οι καλύτεροι μισθοί
Κλείνοντας, ο υπουργός Ανάπτυξης υπογράμμισε ότι η ουσιαστική αντιμετώπιση των οικονομικών πιέσεων περνά μέσα από την προσέλκυση επενδύσεων, τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας και τη βελτίωση των μισθών.
Όπως σημείωσε, η αύξηση των αποδοχών, ιδιαίτερα για τους νέους εργαζόμενους, σε συνδυασμό με τη μείωση φορολογικών βαρών και την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας της οικονομίας, αποτελεί βασική προτεραιότητα της κυβερνητικής πολιτικής.
Το νέο πλαίσιο για τα καταναλωτικά δάνεια, τα αυστηρότερα όρια στα επιτόκια, η ενίσχυση της διαφάνειας στις τραπεζικές συμβάσεις και τα εργαλεία σύγκρισης τιμών συνθέτουν ένα πακέτο παρεμβάσεων που φιλοδοξεί να ενισχύσει την προστασία των καταναλωτών και να βελτιώσει τη λειτουργία της αγοράς τα επόμενα χρόνια.
